Více než 2/3 Čechů má špatné živelní pojištění

Živelní pohromy jsou události, které přicházejí nečekaně a mohou způsobit značné škody na majetku i vozidlech. Ať už se jedná o povodeň, vichřici, krupobití nebo požár, jde o události, které mají často devastující dopad na váš majetek. Proto je důležité mít sjednané pojištění, které vás před následky těchto nešťastných situací ochrání. V tomto článku se podíváme na to, jak vás živelní pojištění může chránit, a to jak z pohledu pojištění vozidel, tak i majetku.

Živelní pojištění pro vozidla

Živelní pohroma může výrazně poškodit, nebo dokonce zničit vaše vozidlo. Situace jako povodeň, krupobití nebo pád stromu na auto nejsou bohužel nijak výjimečné. V rámci pojištění vozidel se proto vyplatí zvážit sjednání připojištění proti živelním pohromám. Toto pojištění pokrývá škody způsobené přírodními živly, což může zahrnovat vše od menších oprav po úplnou náhradu vozidla.

Například krupobití může na vozidle způsobit důlky, rozbít sklo nebo poškodit lak. Opravy mohou být velmi nákladné a bez pojištění proti živelním pohromám byste tyto náklady museli hradit z vlastní kapsy. Totéž platí pro situace, kdy vichřice vyvrátí strom a ten spadne přímo na váš automobil.

Kdy pomůže havarijní pojištění a kdy stačí připojištění k povinnému ručení?

Prasklo vám čelní sklo? Můžete uplatnit pojištění skel, které jako pojištěnec můžete mít sjednané v rámci povinného ručení. V případě dalších poškození je krytí zajištěno havarijním pojištěním, které běžně zahrnuje pojištění proti živelním pohromám.

Živelní pohromy lze také připojistit k povinnému ručení, avšak v takových případech bývá limit plnění omezený. Proto je doporučeno pečlivě zvážit, jaká pojistná rizika zahrnout a zda by havarijní pojištění nebylo v dané situaci vhodnějším řešením.

Kdy se vám pojištění živlů bude hodit

Pojištění vozidla proti živelním pohromám je užitečné v následujících situacích:

Požár

Pokud vozidlo poškodí nebo zničí požár vzniklý mimo vozidlo, nebo pokud dojde k požáru z nedbalosti jiné osoby.

Povodeň nebo záplava

Kryje škody způsobené vodou při povodni či záplavě.

Úder blesku

Chrání proti škodám způsobeným přímým zásahem blesku.

Vichřice a orkány

Pojištění platí v případě, že je vozidlo poškozeno silným větrem o rychlosti alespoň 20,8 m/s.

Krupobití

Kryje poškození způsobená kroupami, například důlky na karoserii.

Sesuvy půdy

Zahrnuje ochranu před škodami způsobenými sesuvy, zřícením půdy, skal, lavin nebo zemin.

Pozor na výluky!

Pojištění kryje mnoho událostí, ale na některé případy se nevztahuje. Pojistné plnění nebude vyplaceno, pokud jste vy nebo osoba, které jste vozidlo svěřili, mohli vzniku škody zabránit, ale neučinili jste tak. Výluky z pojištění platí například v případě, kdy necháte vozidlo stát u řeky, i když víte, že se blíží povodeň.

Pojištění majetku proti živelním pohromám

Pojištění majetku řadíme mezi základní finanční produkty, které by měla mít sjednané každá domácnost. U rodinného domu v hodnotě pěti milionů korun se roční pojistné pohybuje kolem 4 000 korun. Pokud se k nemovitosti přidá vybavení domácnosti v hodnotě půl milionu korun a občanská odpovědnost čtyřčlenné rodiny s limitem pět milionů korun, celková cena pojistky obvykle nepřekročí 6 000 korun ročně. Pojištění majetku je tak dostupnou formou ochrany proti neočekávaným událostem, a proto je důležité mít jej správně nastavené.

Jak funguje v praxi? Pokud například dojde k záplavě, voda může zničit nejen konstrukci budovy, ale i nábytek, elektroniku a další cennosti. Bez adekvátního pojištění by oprava domu a náhrada poškozených věcí mohla dosáhnout obrovských částek. Pojištění majetku proti živelním pohromám vám zajistí finanční kompenzaci, která vám pomůže rychle se vzpamatovat z následků katastrofy.

Živelní pojištění zpravidla zahrnuje širokou škálu krytí. To může pamatovat nejen na poškození způsobená povodní nebo požárem, ale také na škody vzniklé v důsledku zemětřesení, lavin, nebo dokonce pádu letadla.

Zajímavosti o pojištění majetku proti škodám způsobenými živly:

• Pojištění proti škodám způsobeným silným větrem je často součástí základního rozsahu pojištění nemovitosti.
• Pojistné plnění závisí na intenzitě větru; například u většiny pojišťoven se za vichřici považuje vítr o rychlosti alespoň 75 km/h.
• Staré pojistné smlouvy nemusí reflektovat aktuální ceny stavebních materiálů, což může vést k nižšímu pojistnému plnění.
• Před podpisem pojistné smlouvy je důležité pečlivě prostudovat podmínky, zejména co se týče výluk a definice síly větru pro pojistné plnění.

Dobré vědět: Rozdíl mezi pojištěním majetku a pojištěním domácnosti

Pojištění nemovitosti se vztahuje na samotnou stavbu, tedy na její obvodové zdi, střechu, okna, podlahy a další pevné součásti. Chrání budovu před škodami způsobenými například požárem, povodní, vichřicí nebo sesuvem půdy.

Na druhou stranu pojištění domácnosti pokrývá vnitřní prostory a vybavení, jako jsou nábytek, elektronika nebo osobní věci. Zatímco pojištění nemovitosti chrání před poškozením stavby, pojištění domácnosti zajišťuje ochranu před škodami na vašem majetku uvnitř domu nebo bytu.

Pozor na podpojištění majetku

Při sjednávání pojištění majetku je důležité věnovat pozornost tomu, na jakou částku bude majetek pojištěný. Hodnota nemovitosti i věcí, které máte v domácnosti, se časem mění. Může tak snadno dojít k přepojištění nebo ještě hůře podpojištění majetku. Při přepojištění tak zbytečně platíte vyšší pojistné, než je potřeba. U podpojištění naopak může pojišťovna krátit pojistné plnění a v případě fatálních škod, které mohou živly způsobit pak náhrada nemusí být dostatečná.

Jednou za čas je dobré pojistné smlouvy zkontrolovat a případně aktualizovat tak, aby pojistná hodnota odpovídala skutečné hodnotě vašeho majetku.

Nezapomeňte ani na pojištění odpovědnosti

Důležité je také zvážit pojištění odpovědnosti, které se vztahuje na všechny členy rodiny včetně domácích zvířat. Toto pojištění se hodí v případech, kdy například silný vítr způsobí, že vaše zahradní vybavení, jako je trampolína, skleník nebo altán, poškodí majetek souseda.

Pojištění odpovědnosti pokryje škody, pokud se prokáže, že jste zanedbali dostatečné upevnění těchto věcí. V opačném případě se škoda hradí z pojištění majetku poškozené osoby, jelikož na vině je přírodní živel, nikoli zanedbání povinností ze strany vlastníka.

Jak vybrat správné živelní pojištění

Při výběru pojištění proti živelním pohromám je důležité pečlivě zvažovat, co všechno by mělo být pojištěno. Například v případě pojištění vozidla by mělo být pojištění proti živlům zahrnuto do havarijního pojištění, které pokrývá širokou škálu rizik.

Pokud jde o pojištění majetku, je třeba zvážit nejen samotnou budovu, ale i její vybavení. Kvalitní pojištění by mělo pokrývat všechna hlavní rizika a zajistit vám dostatečnou finanční kompenzaci v případě poškození nebo ztráty majetku.

Na trhu existuje mnoho různých pojišťovacích produktů, které vám umožní nastavit pojištění na míru vašim potřebám. Jestliže hledáte nejlepší řešení pro sebe a svůj majetek, pomůžeme vám na Sjednej.cz. Nabídky všech pojišťoven porovnáme za vás, stačí vyplnit jednoduchý formulář a o zbytek se už postaráme.

Co dělat po živelních škodách

Pokud dojde ke škodě způsobené živelní pohromou, je důležité vědět, jak postupovat. Prvním krokem je kontaktovat vaši pojišťovnu a nahlásit škodu. Je důležité co nejdříve zdokumentovat veškeré poškození, ideálně pomocí fotografií nebo videa. Poté vyčkejte na likvidátora, který škodu ohodnotí a zahájí proces likvidace pojistné události.

Pojišťovna vám pak na základě vyhodnocení škody vyplatí pojistné plnění, které vám umožní opravit nebo nahradit poškozený majetek.

Jak nahlásit živelní událost na pojišťovnu

• Kontaktujte pojišťovnu – co nejdříve nahlaste škodu své pojišťovně
• Zdokumentujte poškození – vyfoťte nebo natočte veškeré škody způsobené živlem
• Vyčkejte na likvidátora – likvidátor přijede ohodnotit škodu a zahájí proces likvidace
• Vyřízení pojistného plnění – pojišťovna na základě vyhodnocení škody vyplatí pojistné plnění, které pokryje opravu nebo náhradu poškozeného majetku

S pojištěním se živlů bát nemusíte

Pojištění živelních pohrom je důležitou součástí ochrany vašeho vozidla i majetku. Přírodní katastrofy mohou způsobit rozsáhlé škody, které by bez pojištění mohly vést k výrazným finančním ztrátám. Správně zvolené pojištění vám však může zajistit klidný spánek s vědomím, že jste chráněni proti nepředvídatelným událostem.

Pokud ještě nemáte sjednané pojištění proti živelním pohromám, je nyní ten správný čas ho zvážit. Pro více informací o aktuálně nejlepších nabídkách pokračujte na Sjednej.cz.