Refinancování půjčky je výhodná cesta, jak si zlepšit podmínky svého stávajícího úvěru. Pokud hledáte nižší měsíční splátky, lepší úrokovou sazbu nebo delší splatnost, refinancování vám pomůže dosáhnout potřebné finanční stability. Ať už splácíte hypotéku, spotřebitelský úvěr, kreditní kartu nebo kontokorent, můžete využít refinancování k tomu, abyste si splátky přizpůsobili svým aktuálním potřebám. Co refinancování znamená, jaké jsou jeho výhody a nevýhody a jak vám může pomoci ušetřit až několik tisíc korun ročně?
Co je refinancování?
V jednom z předchozích článků jsme se zabývali konsolidací, a více si o ní můžete přečíst zde. Refinancování je sice podobné, ale zaměřuje se pouze na jednu konkrétní půjčku. Jeho snahou je upravit vaše stávající podmínky splácení – například snížit měsíční splátky prodloužením splatnosti nebo zkrátit dobu splácení i za cenu vyšších splátek. Refinancování je oblíbené nejen u spotřebitelských úvěrů, ale i u hypoték, kde může výrazně ulevit rodinnému rozpočtu.
Celý proces je velmi jednoduchý. Zvolíte si nový úvěr, kterým splatíte ten původní. Výhodou je možnost přizpůsobit si nové podmínky aktuální finanční situaci i dění na trhu. Před refinancováním je dobré porovnat nabídky od různých poskytovatelů a zvážit, zda úspory z nižší úrokové sazby nepřeváží případné poplatky spojené s refinancováním.
Chcete výhodnější podmínky úvěru? Sjednáme vám lepší půjčku!
Výhody refinancování
Nižší úrokové sazby
Můžete si zajistit nižší úrok, což vám sníží celkové náklady na úvěr.
Nižší měsíční splátky
Pokud potřebujete snížit měsíční výdaje, refinancování vám umožní prodloužit splatnost a snížit splátky.
Navýšení úvěru
Potřebujete-li další finance, můžete si úvěr navýšit, například na rekonstrukci bydlení.
Flexibilnější podmínky
Refinancování vám umožní přizpůsobit splátkový kalendář podle aktuální životní situace.
Nevýhody refinancování
Poplatky za předčasné splacení
Některé banky účtují poplatky za předčasné splacení původního úvěru, které mohou snížit celkovou úsporu.
Delší splatnost
Prodloužení doby splatnosti může znamenat nižší měsíční splátky, ale vyšší celkové náklady na úvěr.
Kdy se refinancování vyplatí
Refinancování se vyplatí zejména tehdy, když nová půjčka nabízí nižší úrok nebo výhodnější podmínky, které sníží vaše měsíční splátky. Může se jednat o prodloužení doby splatnosti nebo obecně nižší poplatky. Pozor si ovšem dejte na skryté poplatky, které by vám mohly způsobit více škody než užitku.
Dalším důvodem k refinancování může být situace, kdy je vaše splátka příliš vysoká a hrozí vám problémy se splácením. Pokud navíc potřebujete navýšit úvěr, refinancování může být levnější variantou než sjednání nové půjčky.
Dobrá rada: Při sjednávání úvěru vždy věnujte pozornost všem podmínkám, které jste uzavřeli při sjednávání poskytnutého úvěru.
Jak refinancování půjčky funguje
Refinancování probíhá tak, že nový poskytovatel úvěru za vás původní dluh zaplatí a vy budete pokračovat ve splácení nového úvěru u nové společnosti. Tento postup vám může ušetřit peníze a přinést flexibilnější podmínky splácení.
Refinancování je možné využít u různých druhů úvěrů, jako jsou spotřebitelské půjčky, kontokorenty, kreditní karty či hypotéky. Nejčastějším důvodem je konec fixace úrokové sazby, což může způsobit navýšení splátek. Refinancování hypotéky je obvykle možné po několika letech, kdy fixace končí. Tento proces se může opakovat několikrát během splácení.
Při refinancování je ideální získat nabídky i od konkurenčních společností. Pokud má konkurenční banka či nebankovní instituce výhodnější podmínky, můžete se vrátit ke svému poskytovateli a zkusit vyjednat lepší sazbu. Zejména banky o své klienty nerady přicházejí, takže často nabídnou podobně výhodné podmínky.
Chcete výhodnější podmínky úvěru? Sjednáme vám lepší půjčku!
Předčasné splacení hypotéky od září 2024
Rok 2024 přináší nové změny v pravidlech pro předčasné splacení hypotéky, které ovlivní jak nové, tak i stávající hypotéky sjednané po září 2024, kdy tato novela vstoupila v platnost.
Standardní poplatek za předčasné splacení činí 0,25 % z částky za každý celý rok zbývající do konce fixace, maximálně však 1 %. Výjimky z poplatků se vztahují na refinancování na konci fixace nebo při nesouhlasu s novou úrokovou sazbou.
Chcete vědět o této novele více? Podívejte se na náš článek Předčasné splacení hypotéky: změny k 1. 9. 2024, ve kterém jsme shrnuli veškeré důležité informace, které byste měli rozhodně vědět.
Refinancujte se Sjednej.cz
Nejste jistí, kde najít tu nejlepší nabídku? Na Sjednej.cz vám rádi pomůžeme. Naši finanční specialisté vyhledávají nejlepší nabídky refinancování půjček na trhu, porovnají za vás úrokové sazby i veškeré podmínky a sjednají vám vhodné řešení.
Stačí zadat základní údaje a my se postaráme o zbytek. Vše vyřídíte rychle a jednoduše online.
1.4.2025
