Když si berete půjčku, obvykle věříte, že splátky budete zvládat bez problémů. Život je ale nepředvídatelný a nečekané situace, jako je invalidita nebo dlouhodobá nemoc, mohou ovlivnit vaši schopnost splácet. Pojištění schopnosti splácet vám může v takové situaci výrazně ulehčit. Jak funguje, na co si dát pozor?
Nejvíce neplatičů roste mezi mladými do 24 let
Ke konci třetího čtvrtletí roku 2024 dlužili Češi na spotřebitelských úvěrech téměř 605 miliard korun, z toho je hned 28 miliard v prodlení. Z celkového počtu 2,2 milionu dlužníků má problém se splácením přibližně 177 tisíc lidí. To je nejvíc za poslední tři roky. Za nesplácením často stojí nepříznivá finanční situace, nízká finanční gramotnost nebo prosté opomenutí. Nejvíce se takové potíže objevují v období před Vánoci, kdy mnoho domácností podléhá tlaku na vyšší výdaje.
Nejrychleji rostou problémy s úvěry u mladých do 24 let. V této skupině se objem nesplácených dluhů zvýšil meziročně o 30 % na 1,7 miliardy korun. Každý sedmý mladý dlužník má potíže se splácením, což je nejvyšší podíl mezi věkovými skupinami. Přestože tvoří pouze 5 % všech dlužníků, jejich situace je varovným signálem.
Naopak dlouhodobé úvěry, jako jsou hypotéky, se splácí výrazně lépe. V prodlení je jen 0,8 % klientů, protože splátky na bydlení mají přirozeně vyšší prioritu a bývají lépe plánované.
Pojištění schopnosti splácet vás ochrání v případě nemoci
Řešením může být pojištění schopnosti splácet
Pojištění schopnosti splácet půjčku je finanční produkt, který vás chrání v případě, že kvůli nepředvídaným okolnostem, jako je invalidita, úraz nebo vážná nemoc, nebudete moci dostát svým závazkům. Pojišťovna vám pak v souladu s pojistnými podmínkami zašle pojistné plnění, které pokryje vaše splátky. V případě hypotéky dokonce převezme splácení vašich závazků.
Tento typ pojištění je obzvláště užitečný u vyšších úvěrů, jako jsou hypotéky nebo leasing, kde je výše měsíční splátky výrazná a její neuhrazení může mít závažné finanční důsledky.
Kdy vás pojištění chrání?
Mezi nejčastější rizika, která pojištění schopnosti splácet pokrývá, patří:
- Dlouhodobá pracovní neschopnost – pokud onemocníte nebo se vám stane úraz, pojišťovna převezme vaše splátky na předem stanovenou dobu (zpravidla až 12 měsíců).
- Trvalá invalidita – pokud vám zdravotní stav trvale znemožní vykonávat práci, může pojišťovna doplatit celý zbývající dluh.
- Úmrtí – v nejhorším případě pojišťovna obvykle uhradí zbytek nesplacené půjčky, takže nepřipadne zodpovědnost na vaše blízké.
Pozor na výluky z pojištění
Při sjednávání pojištění schopnosti splácet půjčku je důležité pečlivě prostudovat výluky, tedy situace, kdy vám pojišťovna nemusí vyplatit pojistné plnění. Jednou z nejčastějších výluk jsou degenerativní nebo chronické poruchy páteře, které mnohdy způsobují dlouhodobou pracovní neschopnost. Pokud se ale jedná o problém, který jste měli již před uzavřením pojištění, pojistné plnění od pojišťovny pravděpodobně neuvidíte, protože tyto stavy bývají ve výlukách.
Další častou výlukou jsou psychické poruchy, například neurózy, deprese nebo psychózy. I když vám lékař potvrdí pracovní neschopnost z důvodu psychických obtíží, pojišťovny tuto situaci většinou nepokryjí. Důvodem je častá subjektivnost diagnózy a obtížné prokazování vlivu na schopnost splácet.
A co ztráta zaměstnání?
Specifické podmínky se týkají ztráty zaměstnání. Pojištění obvykle nekryje situace, kdy odejdete ze zaměstnání z vlastní vůle nebo dostanete výpověď kvůli porušení pracovních povinností. Kryté bývají pouze případy, jako je zrušení pracovního místa nebo nadbytečnost. Pro osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ) bohužel pojištění ztráty zaměstnání zpravidla vůbec není dostupné.
Chcete-li mít jistotu, že pojištění pokryje rizika, kterých se obáváte, vždy si důkladně přečtěte podmínky konkrétního produktu. Na Sjednej.cz vám naši specialisté pomohou vybrat pojištění s nejmenším množstvím výluk, abyste byli skutečně chráněni.
Pojištění schopnosti splácet vás ochrání v případě nemoci
Vyplatí se pojištění schopnosti splácet?
Tento typ pojištění se hodí zejména pro úvěry s vysokými splátkami nebo dlouhou dobou splatnosti. Například u hypoték či leasingů může poskytnout potřebnou jistotu. Pojištění lze ale sjednat i pro spotřebitelské úvěry.
Jak sjednat pojištění výhodně?
U půjček sjednávaných přes Sjednej.cz vám srovnáme nejen úvěry od prověřených poskytovatelů, ale také nabídky pojištění schopnosti splácet. Porovnáme ceny, podmínky a rozsah krytí, abyste si mohli vybrat to nejlepší řešení přesně na míru vašim potřebám.
S námi vyřídíte vše online, rychle a bez stresu. Zajistíme za vás také vše potřebné – od výběru produktu až po odeslání dokumentace.
Nejlepší pojištění si sjednáte na Sjednej.cz
Pojištění schopnosti splácet půjčku je užitečný nástroj, který vás může ochránit před finančními problémy v těžkých životních situacích. Klíčem k tomu, aby vám skutečně pomohlo, je správně si vybrat a pečlivě si prostudovat podmínky.
Zajistěte si klid a bezpečí při splácení – srovnejte nejlepší možnosti pojištění na Sjednej.cz!
29.1.2025
