Pracovní neschopnost může potkat kohokoliv a výpadek příjmu během nemoci nebo rekonvalescence po úrazu se rychle projeví v rodinném rozpočtu. Máte dostatečnou finanční rezervu, nebo jste odkázáni na nemocenskou? A pokryje tato veřejná dávka všechny vaše náklady? Pokud ne, je tu řešení v podobě pojištění pracovní neschopnosti. Pojďme se podívat na rozdíly mezi těmito dvěma variantami a zda se pojištění vyplatí.
Co je nemocenské pojištění a kdy ho můžete využít?
Nemocenské pojištění je součástí veřejného sociálního systému a jeho cílem je zajistit příjem lidem, kteří kvůli zdravotním problémům nemohou dočasně vykonávat svou práci. Zaměstnanci jsou do něj automaticky zahrnuti a příspěvky platí jejich zaměstnavatel. OSVČ se mohou dobrovolně přihlásit, ale musí splnit podmínku minimální délky platby pojistného, která činí alespoň tři měsíce před vznikem neschopnosti.
Důležité informace o nemocenské dávce
- Prvních 14 dní vyplácí náhradu mzdy zaměstnavatel, a to ve výši 60 % redukovaného průměrného výdělku.
- Od 15. dne neschopnosti přebírá výplatu Česká správa sociálního zabezpečení (ČSSZ). Výše nemocenské činí 60 % vyměřovacího základu, po 30 dnech se zvýší na 66 % a od 61. dne na 72 %.
- Maximální délka výplaty nemocenské je 380 dní, ve výjimečných případech může být prodloužena.
Nevýhody nemocenské
- Nízké pokrytí výpadku příjmu – pro mnoho lidí nestačí na pokrytí všech výdajů, například hypotéky, úvěrů, či dalších závazků.
- OSVČ mají nižší nemocenské dávky, pokud si neplatí vysoké pojistné.
- Výplata až od 15. dne neschopnosti – prvních 14 dní je pokryto zaměstnavatelem, ale v případě OSVČ znamená tato prodleva problém.
Nemocenská vám nemusí stačit! Sjednáme vám výhodné pojištění
Pojištění pracovní neschopnosti: Konečně finanční polštář
Pojištění pracovní neschopnosti je součástí životního pojištění a poskytuje dodatečnou ochranu proti výpadku příjmů. Funguje na principu denních dávek. Jejich výši si nastavíte podle svých potřeb. Tento druh pojištění ocení zejména lidé, jejichž příjmy nejsou plně kryty státní nemocenskou.
Jak funguje využívání pracovní neschopnosti
- Pojištění si sjednáte dobrovolně, sami si určíte výši pojistného krytí.
- Můžete si zvolit, od kterého dne neschopnosti chcete začít pobírat dávky – obvykle se sjednává od 1., 15. nebo 29. dne.
- Denní dávky mohou dosáhnout až několika tisíc korun, v závislosti na sjednané pojistné smlouvě.
- Pojištění lze kombinovat s nemocenskou, což zajistí maximální finanční jistotu.
- Kryje i dlouhodobou pracovní neschopnost, která může trvat měsíce nebo dokonce roky.
Výhody pojištění pracovní neschopnosti
- Možnost volby výše denních dávek – přizpůsobíte si pojištění svým potřebám.
- Okamžité pokrytí výpadku příjmu – možnost sjednání výplaty již od prvního dne nemoci.
- Vhodné pro OSVČ, kteří si neplatí nemocenské pojištění.
- Možnost sjednání doplňkových krytí pro závažná onemocnění, úrazy nebo invaliditu.
Jak se rozhodnout? Nemocenské pojištění vs. pojištění pracovní neschopnosti
Nemocenské pojištění
- Povinně ho platí zaměstnavatel, OSVČ si ho platí dobrovolně
- Výplata probíhá od 15. dne pracovní neschopnosti
- Částka vyplacená v rámci nemocenského pojištění odpovídá 60 – 72 % vyměřovacího základu
- Kryje pouze nemoci a úrazy
- Výplata peněz trvá maximálně 380 dní
Pojištění pracovní neschopnosti
- Platí si ho pojistník – stejně jako jiné druhy pojištění
- Peníze jsou vypláceny podle podmínek sjednaných v pojistné smlouvě (obvykle výplata od 1., 15. nebo 29. dne)
- Výše denní dívky je sjednaná v pojistném smlouvě
- Rozsah krytí je sjednáváno v pojistné smlouvě
- Délka výplaty je sjednána v pojistné smlouvě a může být i několik let
Kdo by měl uvažovat o pojištění pracovní neschopnosti?
- OSVČ, kteří nemají dostatečně vysoké nemocenské pojištění.
- Zaměstnanci s vysokými závazky, jako jsou hypotéky nebo půjčky.
- Každý, kdo nechce riskovat pokles příjmu při dlouhodobé nemoci či úrazu.
- Rodiče s dětmi, pro které je stabilní příjem klíčový.
- Lidé pracující ve fyzicky náročných profesích, kde je vyšší riziko úrazu.
Nemocenská vám nemusí stačit! Sjednáme vám výhodné pojištění
Jak sjednat nejlepší pojištění pracovní neschopnosti?
Hledání nejlepší varianty pojištění na vlastní pěst může být složité a časově náročné. Na portálu Sjednej.cz vám usnadníme práci – po vyplnění jednoduchého formuláře vám pomůžeme najít ideální životní pojištění s podmínkami, které si zasloužíte. Vše vyřídíte během 15 minut a dokumenty dostanete přímo na e-mail.
Nejste si jisti, jakou variantu zvolit? Ozvěte se nám a společně najdeme to nejlepší pojištění pro vaše potřeby.
30.4.2025
