Životní pojištění je nejen způsob, jak zajistit finanční ochranu pro sebe i svou rodinu, ale také cesta, jak snížit daňový základ a ušetřit na daních. Pokud splníte určité podmínky, můžete si každoročně odečíst zaplacené pojistné až do výše 48 000 Kč. Jak daňové zvýhodnění funguje, co musíte splnit a kolik peněz vám může zůstat v peněžence? Pojďme si všechno podrobně vysvětlit.
Jak funguje daňové zvýhodnění?
Daňové zvýhodnění spočívá v možnosti odečíst zaplacené pojistné za životní pojištění od daňového základu. To znamená, že méně zaplatíte na dani z příjmů. Maximální částka, kterou lze každý rok odečíst, je 48 000 Kč. Pokud jste zaměstnanec, můžete navíc využít příspěvky od zaměstnavatele, které jsou také osvobozeny od daní i odvodů na sociální a zdravotní pojištění.
Výhodou je nejen úspora na daních, ale také podpora dlouhodobého spoření. Finanční rezervu, kterou během let vytvoříte, můžete využít na důchod, krytí výdajů na bydlení, nebo jiné důležité cíle.
Sjednáme vám životní pojištění díky kterému ušetříte na daních!
Jaké podmínky musíte splnit?
Aby bylo možné využít daňové zvýhodnění, je nutné splnit několik základních požadavků:
- Délka smlouvy – životní pojištění musí být sjednáno minimálně na 10 let, pokud jste uzavřeli smlouvu od 1. ledna 2024. U starších smluv platí, že doba musí být alespoň 5 let.
- Věk při ukončení pojištění – pojištění musí trvat minimálně do 60 let věku pojištěného.
- Výběr prostředků – nemůžete vybírat vytvořenou finanční rezervu během trvání smlouvy. Finanční prostředky jsou dostupné až po jejím ukončení.
- Dodržení zákonných podmínek – musíte se řídit platnou legislativou a smluvními podmínkami.
Pokud tyto podmínky splníte, můžete si být jisti, že ušetříte nejen na daních, ale také získáte jistotu finanční stability na pozdější dobu.
Kolik můžete ušetřit?
Zaplacené pojistné si můžete odečíst až do výše 48 000 Kč ročně. Při dani z příjmů ve výši 15 % tak můžete uspořit až 7 200 Kč ročně. V případě, že využíváte příspěvek zaměstnavatele, se vaše úspory mohou ještě zvýšit. Zaměstnavatel vám totiž může přispívat až 50 000 Kč ročně, přičemž tento příspěvek je osvobozen od daně i povinných odvodů.
Příklady z praxe:
- Platíte-li 4 000 Kč měsíčně na životní pojištění, za rok to je 48 000 Kč. Po odečtení této částky z daňového základu ušetříte 7 200 Kč na daních.
- Přidá-li zaměstnavatel roční příspěvek 30 000 Kč, nejenže nebudete z této částky platit daně, ale také zvýšíte svou úsporu na budoucí potřeby.
Co se stane při předčasném ukončení životního pojištění?
Předčasné ukončení životního pojištění má své následky. Pokud jste během let využívali daňové zvýhodnění, budete muset všechny odečtené částky „dodanit.“ To znamená, že částky, o které jste si v minulosti snížili daňový základ, se připočtou k vašim zdanitelným příjmům a vy je musíte zpětně zdanit.
Předčasné ukončení je proto vhodné důkladně promyslet. V některých případech může být výhodnější smlouvu pouze pozastavit nebo upravit pojistné podmínky.
Jaké máte možnosti?
Při sjednání životního pojištění máte dvě možnosti:
- Čerpat daňové zvýhodnění – zaplacené pojistné si můžete odečítat z daní, pokud splníte všechny podmínky.
- Vybírat prostředky během smlouvy – pokud si přejete mít možnost průběžného čerpání vytvořené rezervy, daňové zvýhodnění se na vás nevztahuje.
Obě varianty mají své výhody a je důležité si před podpisem smlouvy dobře promyslet, která z nich lépe odpovídá vašim potřebám.
Sjednáme vám životní pojištění díky kterému ušetříte na daních!
Potřebujete pořádné životní pojištění pro sebe a svou rodinu? Pomůže vám Sjednej.cz
Na Sjednej.cz vám naši specialisté pomohou vybrat to nejlepší životní pojištění s ohledem na vaše plány a cíle. Porovnáme nabídky jednotlivých pojišťoven, vysvětlíme podmínky a ukážeme vám, jak maximálně využít daňové výhody.
Pokud hledáte způsob, jak zajistit svou budoucnost a zároveň ušetřit na daních, neváhejte nás kontaktovat. Životní pojištění je investicí do jistoty, kterou oceníte nejen vy, ale i vaše rodina.
31.1.2025
