Nevyhazujte peníze do kanálu – vyhněte se přepojištění

Také rádi platíte za ochranu, na kterou nemáte nárok? Jistěže ne. Ale svět přepojištění takový bohužel je. Představte si situaci, kdy vám vyhoří dům. Pojišťovna zjistí, že váš majetek je pojištěn na příliš vysokou částku, kterou vzhledem ke zničenému majetku odmítne vyplatit. A vy teprve tehdy zjistíte, že po celou dobu jste platili zbytečně vysoké pojistné. Přepojištění, stejně jako podpojištění, je záludný fenomén světa pojistných smluv. Pojďme se podívat, jak k přepojištění v praxi dochází a jak se mu jednou provždy vyhnout a ušetřit peníze.

Co znamená přepojištění majetku

Přepojištění majetku nastává, když je váš majetek pojištěn na vyšší částku, než je jeho skutečná hodnota. Jednoduše to znamená, že platíte vyšší pojistné, než by bylo potřeba. Pojistná částka zkrátka neodpovídá skutečné hodnotě vašeho majetku. Přepojištění se může jevit jako neškodné, ale v praxi to znamená zbytečné finanční náklady navíc.

Představte si například dům, jehož skutečná hodnota je 3 miliony korun, ale vy ho máte pojištěný na 5 milionů korun. V případě pojistné události by vám pojišťovna vyplatila maximálně částku odpovídající skutečné hodnotě majetku, tedy 3 miliony korun, i když platíte pojistné za 5 milionů korun.

Dávejte si pozor na přepojištění

Abyste se vyhnuli přepojištění, je důležité pravidelně aktualizovat hodnotu vašeho majetku a přizpůsobit tomu i pojistné smlouvy. Zde je několik tipů, jak na to:

Pravidelná revize hodnoty majetku

Pravidelně si nechte ocenit svůj majetek, aby vaše pojistná částka odpovídala aktuální tržní hodnotě. Opakujte ve 3–5letých cyklech.

Konzultace s pojišťovacím poradcem

Ve Sjednej.cz máme zkušené poradce na pojištění, kteří vám pomohou správně nastavit pojistnou částku tak, aby odpovídala skutečné hodnotě vašeho majetku.

Sledování změn na trhu

Ceny nemovitostí a jiného majetku se mohou v průběhu času měnit. Sledujte tržní vývoj, aby vaše pojistná částka byla stále aktuální.

Ve Sjednej.cz vše obstaráme za vás. Oceníme váš majetek, zkontrolujeme vaši aktuální pojistnou smlouvu, promítneme změny trhu do vaší nové lepší pojistky. Stačí nás kontaktovat a o víc se už nemusíte starat.

Přepojištění versus podpojištění

Dva pojmy, které dokáží potrápit každého pojištěného – přepojištění a podpojištění. Rozdíly mezi nimi jsou jasné, ale i zdánlivě jednoduché chyby vás v tomto ohledu mohou přijít draho.

Přepojištění nastává, když je hodnota vašeho majetku v pojistné smlouvě uvedena značně vyšší, než je jeho skutečná cena. V takovém případě sice platíte vyšší pojistné, ale v případě pojistné události vám pojišťovna vyplatí maximálně jen skutečnou hodnotu majetku.

Na druhou stranu podpojištění s sebou nese mnohem závažnější riziko. Pokud je hodnota vašeho majetku v pojištění podhodnocena, v případě pojistné události vám pojišťovna nepokryje všechny škody a zbytek budete muset hradit ze svého. To může představovat značnou finanční zátěž. Více o podpojištění se dozvíte v našem článku Pozor na podpojištění: Jak se vyhnout nechtěným překvapením.

Jak přepojištění řešit

Pokud zjistíte, že jste svůj majetek přepojistili, je důležité situaci co nejdříve napravit. Zde jsou kroky, které můžete podniknout:

Kontaktujte svou pojišťovnu

Informujte pojišťovnu o skutečné hodnotě vašeho majetku a požádejte o úpravu pojistné smlouvy.

Aktualizujte pojistnou smlouvu

Ujistěte se, že pojistná částka odpovídá aktuální tržní hodnotě vašeho majetku.

Zvažte změnu pojišťovny

Pokud vaše stávající pojišťovna nenabízí flexibilní podmínky, zvažte přechod k jiné pojišťovně, která lépe vyhovuje vašim potřebám.

Anebo se o nic nestarejte a vše vyřešte jednoduše s odborníky Sjdenej.cz. Pomůžeme vám sjednat pojištění na míru, které nebude přepojištěné, ani podpojištěné. Navíc nebudete muset nic řešit – veškerou administrativu zajistíme!

Jak vypadá přepojištění v praxi

Abychom lépe ilustrovali problematiku přepojištění a podpojištění, podívejme se na praktické příklady.

1. Příklad přepojištění

   Rodina Novákových má dům, který si nechala před pěti lety pojistit na 6 milionů korun. V té době byla tato částka odpovídající, ale dnes má dům hodnotu pouze 5,5 milionu korun. Novákovi přitom stále platí pojistné odpovídající 6 milionům korun a jsou tedy přepojištění.

2. Příklad podpojištění

   Paní Hlaváčová má pojištěný byt na 2 miliony korun, což odpovídalo hodnotě při uzavření pojistné smlouvy před deseti lety. Mezitím se však hodnota bytu zvýšila na 5 milionů korun, ale pojistná smlouva nebyla aktualizována. To znamená, že byt paní Hlaváčové je podpojištěný a v případě pojistné události by nedostala dostatečnou náhradu škody.

Zjistěte si reálnou hodnotu vašeho majetku

Přepojištění majetku je stav, kterému je nejlepší se vyhnout pravidelnou aktualizací pojistných smluv a sledováním aktuální hodnoty vašeho majetku. Důkladné ocenění majetku a konzultace s odborníky na Sjednej.cz vám pomohou nastavit správnou pojistnou částku a vyhnout se zbytečně vysokým nákladům.

Pamatujte, že jak přepojištění, tak podpojištění mohou mít negativní finanční dopady, a proto je důležité mít své pojištění vždy v souladu se skutečnou hodnotou vašeho majetku.