Nové auto, rekonstrukce, nečekané výdaje – často se jedná o položky, které dokážou zamávat s rodinným rozpočtem a mnohdy je jejich řešením půjčka. Ovšem cestu k penězům může zkomplikovat záznam v registru dlužníků. Do něj totiž nahlíží bankovní a většina nebankovních společností v momentě, kdy o úvěr žádáte.
Co dělat, abyste se do registru dlužníků nedostali? A hlavně je možné nechat zápis v registru vymazat?
Co to je registr dlužníků?
Jedná se o databáze fyzických i právnických osob, které si vzaly úvěr od banky nebo nebankovní společnosti. Pomocí registru si tak věřitelé kontrolují bonitu a to, zda je žadatel o úvěr spolehlivý a důvěryhodný.
V České republice neexistuje jediný “centrální” registr, ale je jich hned několik. A evidují jak pozitivní, tak i negativní záznamy.
- Pozitivní registry: evidují kompletní záznamy o klientech, kteří si vzali úvěr – tedy i o těch, kteří řádně splácí.
- Negativní záznamy: shromažďují informace a klientech, kteří mají problémy se splácením.
Bezpečná půjčka začíná správným výběrem. My vám ho usnadníme.
Jaké registry dlužníků existují?
Bankovní registr klientských informací (BRKI)
Jak už název napovídá, BRKI je registr spravovaný bankami a nahlížejí do něj nejen bankovní instituce, ale také stavební spořitelny. Registr obsahuje informace o fyzických i právnických osobách – jsou zde údaje o poskytnutých úvěrech, o jejich výši a měsíční splátce, včetně historie splácení, či zajištění úvěru.
Nebankovní registr klientských informací (NRKI)
Naopak NRKI spravují nebankovní společnosti poskytující úvěry. V registru jsou uvedeny stejné informace jako v BRKI, tedy poskytnuté úvěry fyzickým a právnickým osobám a platební morálce žadatele. Tyto informace se ale týkají úvěrů, které poskytly nebankovní instituce.
Oba registry, tedy BRKI A NRKI shromažďují jak negativní, tak pozitivní údaje a vzájemně spolupracují. Všechny instituce tedy mají kompletní přehled o úvěrové historii a platební morálce žadatelů.
Centrální registr úvěrů (CRÚ)
Centrální registr úvěrů spravuje Česká národní banka a informace do něj vkládají všechny banky působící na území ČR. Funguje podobně jako registr BRKI, ovšem obsahuje informace pouze o podnikatelích a právnických osobách. Registr CRÚ tak nemá data o fyzických osobách a jejich spotřebitelských nebo hypotečních úvěrech.
SOLUS
SOLUS je negativní registr, jehož členy jsou nejen banky a nebankovní úvěrové instituce, ale i mobilní operátoři a někteří dodavatelé energií. Do registru SOLUS se dostávají jen dlužníci, kteří neplní svoje závazky.
Centrální registr dlužníků (CERD)
Jedná se o registr, jehož pověst je přinejmenším diskutabilní. CERD je soukromý registr a bankovní, ani nebankovní instituce s ním nespolupracují a ani CERD nemá k dispozici údaje z registrů BRKI, NRKI a SOLUS.
Kdy se dostanu do registru dlužníků?
V pozitivních registrech jsou automaticky uvedeni všichni, kteří mají nějaký druh úvěru, i když ho řádně splácí. Hovoříme-li o negativních registrech, tak zde se záznamy objevují ve chvíli, kdy dochází k prodlení nebo neplacení závazků.
U registrů BRKI A NRKI se eviduje jakékoli zpoždění splátky úvěrového produktu – nejde tedy jen o půjčku nebo hypotéku, ale také například o dluhy na kreditních kartách nebo zpoždění s vyrovnáním minusu na účtu.
Registr SOLUS má přesně stanoveno, za jakých podmínek se dlužník do registru dostane:
- Dojde-li k prodlení u tří po sobě jdoucích splátek úvěru (na počátku smlouvy stačí 2 nezaplacené splátky).
- U telefonního operátora je prodlení s platbou minimálně 3 měsíce po splatnosti faktury.
- Výše nezaplacené částky přesahuje 500 Kč.
- Dojde k jinému porušení smluvních podmínek.
Jak vymazat záznam z registru dlužníků?
Pokud se do negativního registru dlužníků dostanete, cesta zpět k “čistému štítu” trvá roky. V registrech BRKI a NRKI zůstávají informace ještě 4 roky po splacení úvěru. V registru SOLUS jsou záznamy o problematickém splácení tři roky po splacení a jde-li o dluhy u mobilních operátorů, tak ty jsou v SOLUSu 1 rok. Poté jsou automaticky vymazány.
Bezpečná půjčka začíná správným výběrem. My vám ho usnadníme.
Tipy, jak se do registru vůbec nedostat
Nejlepší vždy je se do registru dlužníků vůbec nedostat. Předejdete tak zbytečným komplikacím v momentě, kdy budete peníze skutečně potřebovat. Jaké se do negativního registru dlužníků nedostat?
- Plaťte včas: včasné platby jsou základem pro bezproblémovou úvěrovou historii. Nejlepší je mít nastavené trvalé příkazy nebo inkaso, abyste nezapomněli.
- Mějte finance pod kontrolou: hlídejte svoje příjmy a výdaje, a to především v náročnějším období, abyste nepřečerpali svůj rozpočet a nezjistili, že vám na splátky nezbývá.
- Zvažte, jestli půjčku opravdu potřebujete: zamyslete se, zda je půjčka nezbytná. Skutečně peníze navíc potřebujete hned? Nevyplatí se vám chvíli počkat a na danou věc si našetřit?
- Vybírejte ověřeného poskytovatele: pokud přece jen půjčku potřebujete, sjednejte si ji u spolehlivého poskytovatele, který nabízí férové podmínky. Jak na bezpečné sjednání půjčky jsme psali v tomto článku.
Když půjčku tak se Sjednej.cz
Pro půjčku bez zbytečných rizik se obraťte na odborníky ve Sjednej.cz. Najdeme pro vás produkt s transparentními podmínkami a bez rizik.
Všechno vyřídíte rychle, online a odkudkoli. Bez stresu a zbytečného papírování. A peníze na účtu můžete mít do několika hodin.
9.9.2025
