Trh s půjčkami prošel v posledních letech významnou proměnou. Díky zákonným úpravám a přísnějším pravidlům se stal přehlednější a pro spotřebitele bezpečnější. Přesto se stále můžete nechtěně uvázat k nevýhodné půjčce, která vám více vezme, než přinese. Jak včas poznat, že je půjčka nevýhodná? A co všechno zkontrolovat, než podepíšete smlouvu? Přinášíme praktický návod a doporučení využít bezplatné služby Sjednej.cz.
1. Zamyslete se, jestli půjčku opravdu potřebujete
Než začnete vybírat mezi nabídkami, položte si zásadní otázku: Je půjčka opravdu nezbytná?
Půjčujte si ideálně jen na to, co má dlouhodobý smysl. Třeba opravu auta, rekonstrukci bydlení nebo zdravotní výdaje. Naopak půjčovat si na dovolenou, elektroniku nebo luxusní zboží je zbytečný risk. Každá půjčka znamená závazek a ten vás může bolet déle, než jak dlouho si užijete novou televizi.
Rozhodněte se také, jestli chcete účelovou půjčku (např. na auto či bydlení), nebo účelovou. Účelová bývá zpravidla levnější, ale musíte doložit využití prostředků. Neúčelová vám sice dává volnost, ale obvykle má vyšší úrok nebo RPSN.
2. Spočítejte si, jestli si půjčku můžete dovolit
Druhá zásada je nemilosrdná, ale nevyhnutelná: Zvládnete půjčku splácet i v horších časech?
Sečtěte si všechny příjmy a výdaje. Měsíční splátka by nikdy neměla překročit rozumný podíl z vašeho rozpočtu. Mějte rezervu i na neočekávané události, jako nemoc, výpadek příjmu, zvýšené náklady na energie či děti.
Půjčka by vás neměla finančně paralyzovat. Doba splácení by neměla být delší, než je životnost pořizované věci. Nebudete přece splácet mobil ještě tři roky po tom, co se porouchal.
Na Sjednej.cz vám zdarma pomůžeme vyhodnotit, jaká výše půjčky a délka splatnosti odpovídá vašim možnostem, bez tlaku a bez zbytečného rizika.
Výhodná půjčka? Víme, kde ji hledat – a sjednáme ji za vás.
3. Porovnejte více nabídek. Kdy úrok nestačí?
Jedním z nejčastějších omylů je vybírat úvěr jen podle úrokové sazby. Skutečné náklady odhalí až RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů.
RPSN zahrnuje nejen úrok, ale i poplatky za vedení účtu, pojištění, zpracování žádosti nebo třeba sankce. Půjčka s nízkým úrokem, ale vysokým RPSN, vás ve výsledku může přijít mnohem dráž.
Využijte nezávislé porovnání půjček přes Sjednej.cz. Naši experti srovnají aktuální nabídky bank i nebankovních společností a doporučí vám tu nejvýhodnější. Žádné skryté poplatky, žádné triky, jen jasná čísla.
4. Prověřte si poskytovatele
Než uzavřete jakoukoliv smlouvu, udělejte si malý průzkum. Zkontrolujte, jestli má poskytovatel licenci od České národní banky. Bez ní půjčky legálně poskytovat nesmí.
Hledejte recenze, zkušenosti ostatních klientů, podívejte se na webové stránky. Pokud narazíte na pochybnou firmu s nejasnými podmínkami nebo podezřele výhodnou nabídkou, raději dejte ruce pryč.
Pozor na typické znaky podvodu:
- Požadavek na poplatek předem
- Tlačení na rychlé rozhodnutí
- Neexistující reference
- Kombinace nulového úroku a vysokého RPSN
Sjednej.cz spolupracuje pouze s ověřenými a licencovanými partnery. Nemusíte mít obavy, že narazíte na podvodníka.
5. Nepodceňte čtení smlouvy
A jsme u klíčového bodu. Tím je smlouva. Věnujte jí maximální pozornost, i kdyby vám to zabralo celý večer.
Kontrolujte:
- Výši RPSN a celkovou splatnou částku
- Sankce za opožděné splátky
- Možnosti předčasného splacení
- Vedlejší poplatky (za vedení úvěrového účtu, správu, pojištění)
Pozor si dávejte i na poznámky pod čarou nebo příliš obecné formulace. Pokud něčemu nerozumíte, raději se ptejte.
Bankovní vs. nebankovní půjčky. Malé rozdíly, které rozhodují
Banky bývají důvěryhodnější, ale přísnější. Ověřují vaši bonitu, historii a požadují více dokumentů. Na oplátku vám často nabídnou nižší úrok. U nebankovních společností bývá proces rychlejší a dostupnější, ale cena za to může být vyšší.
Na Sjednej.cz si můžete porovnat obě možnosti. Získáte tak objektivní přehled o výhodách i nevýhodách a vyberete si nabídku, která vám sedne nejlépe.
Výhodná půjčka? Víme, kde ji hledat – a sjednáme ji za vás.
Půjčku vybírejte hlavou, ne emocemi
Nevýhodná půjčka vás může stát nejen peníze. Proto než se k ní upíšete, využijte srovnání, propočty a rady odborníků. Pomůžeme vám vybrat skutečně výhodnou půjčku, která bude odpovídat vašim možnostem, potřebám a životní situaci.
- Srovnání bank i nebankovních půjček
- Pomoc se žádostí i vysvětlením smlouvy
- Vše rychle, zdarma a bez nátlaku
Chcete mít jistotu, že půjčka, kterou si sjednáte, vám nezpůsobí starosti? Vyplňte krátký formulář a nechte si zdarma poradit. S námi se v podmínkách půjček neztratíte.
9.9.2025
