Podnikání přináší svobodu, ale i odpovědnost. Osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ) si musí zajistit nejen své příjmy, ale i ochranu před nečekanými situacemi. Jednou z důležitých oblastí, na kterou by neměli zapomínat, je pojištění pracovní neschopnosti. Jak funguje a proč je pro OSVČ tak důležité?
Proč by OSVČ měli mít pojištění pracovní neschopnosti?
Na rozdíl od zaměstnanců, kteří mají nárok na nemocenskou od zaměstnavatele a následně od státu, OSVČ tuto jistotu nemají. Nemocenské pojištění je pro ně dobrovolné a prvních 14 dní nemoci nemají od státu nárok na žádnou finanční podporu. To znamená, že jakákoli nemoc nebo úraz znamená okamžitý výpadek příjmů.
Pojištění pracovní neschopnosti tak může OSVČ pomoci pokrýt výdaje na živobytí, nájem, splátky úvěrů nebo běžný provoz podnikání i během nemoci či úrazu.
Sjednejte si pojištění, které zajistí vaši finanční stabilitu.
Jak pojištění pracovní neschopnosti funguje?
Pojištění pracovní neschopnosti kryje dočasný výpadek příjmu v důsledku nemoci nebo úrazu. Pojistné plnění se vyplácí po uplynutí tzv. karenční doby, která se pohybuje v rozmezí několika dní až několika týdnů v závislosti na konkrétní pojistce.
Některé pojišťovny nabízejí i možnost zpětného plnění, tedy výplatu od prvního dne pracovní neschopnosti.
Výše pojistného plnění se stanovuje jako denní odškodné – texy jde o fixní částku vyplácenou za každý den pracovní neschopnosti. Výše denního odškodného by měla odpovídat potřebám pojištěného. Pokud je výše denního odškodného do částky 600 Kč/den, není třeba dokládat příjmy. U vyššího denního odškodného je třeba pojišťovně dokládat příjmy.
Kdo by měl o pojištění pracovní neschopnosti přemýšlet
Pojištění pracovní neschopnosti by mělo být samozřejmostí pro:
- OSVČ, kteří jsou hlavními živiteli rodiny – pokud je váš příjem zcela zásadní pro chod domácnosti, je pojištění nutností.
- Podnikatele s finančními závazky – splácíte-li hypotéku nebo úvěry, pojištění vám zajistí, že nezůstanete bez prostředků.
- OSVČ bez dostatečné finanční rezervy – pokud nemáte úspory na několik měsíců dopředu, jakýkoli výpadek příjmů může být kritický.
- Freelancery a drobné podnikatele – ti často nemají jiné zdroje příjmu a bez práce okamžitě ztrácejí možnost pokrýt své náklady.
Na co si dát pozor při sjednání pojištění
Než uzavřete smlouvu, pečlivě si prostudujte podmínky pojištění. Důležitým aspektem je karenční doba – tedy období, po které pojišťovna ještě nevyplácí žádné plnění. Některé pojišťovny začínají plnit až po 14 dnech pracovní neschopnosti, což může znamenat komplikace pro ty, kteří nemají dostatečnou finanční rezervu.
Dále si prostudujte výluky z pojištění. Mnoho pojistek nezahrnuje například psychická onemocnění, rizikové sporty či pracovní neschopnost způsobenou existující diagnózou. Před uzavřením smlouvy si proto ověřte, na co se vaše pojištění vztahuje.
Rovněž je důležité zjistit délku vyplácení pojistného plnění. Některé pojistky pokrývají pracovní neschopnost pouze po omezenou dobu, například tři nebo šest měsíců, zatímco jiné mohou poskytovat podporu po celou dobu trvání nemoci.
Měli byste se také zajímat o oceňovací tabulky, které pojišťovny využívají k výpočtu pojistného plnění. Tyto tabulky mohou ovlivnit výši vyplacené částky, a proto je dobré vědět, podle jakých kritérií bude vaše pojistná událost posuzována.
Shrnutí nejdůležitějších bodů
- Karenční doba – po jaké době začíná pojišťovna vyplácet pojistné plnění.
- Výluky z pojištění – jaké situace pojištění nekryje.
- Délka vyplácení – maximální doba, po kterou lze pobírat pojistné plnění.
- Oceňovací tabulky – způsob, jakým pojišťovna stanovuje výši pojistného plnění.
Jak sjednat pojištění pro OSVČ jednoduše a rychle?
Díky Sjednej.cz můžete pojištění pracovní neschopnosti uzavřít během několika minut. Stačí zdat potřebné údaje a vybrat si druh pojištění, který vám bude nejvíc vyhovovat. Nemusíte nikam chodit ani složitě porovnávat nabídky.
Na Sjednej.cz vám vždy vyberete nejvýhodnější variantu.
Sjednejte si pojištění, které zajistí vaši finanční stabilitu.
Proč se pojištění pracovní neschopnosti pro OSVČ vyplatí?
- Ochrání vás před finančním výpadkem při nemoci nebo úrazu.
- Pomůže vám pokrýt běžné výdaje, nájem, splátky nebo chod firmy.
- Může být sjednáno na míru podle vašich potřeb a příjmů.
- Sjednej.cz vám usnadní výběr a sjednání ideálního pojištění.
Nepodceňujte riziko výpadku příjmů – zajistěte si finanční stabilitu i v době, kdy nebudete moci pracovat. Pojištění pracovní neschopnosti pro OSVČ vám poskytne klid a jistotu, že i v těžkých chvílích budete mít dostatek prostředků na běžné výdaje.
1.4.2025
